Investir avec un petit salaire : ce qu’on ne vous dit jamais
« On ne peut pas investir quand on gagne peu. » Cette phrase revient souvent dans les discussions. Et pourtant, elle est fausse dans l’absolu. Si tout le monde ne peut pas acheter un appartement à crédit, tout le monde peut commencer à investir, même avec 50 € par mois. Voici pourquoi, et surtout, comment.
Investir, ce n’est pas (forcément) acheter un appartement
Quand on pense “investissement”, on pense souvent immobilier locatif, appartement à Paris, ou actions en Bourse. Résultat : ceux qui gagnent moins que le revenu médian (~1 940 € net/mois en 2023) se sentent automatiquement exclus.
Mais c’est une erreur de perception : investir ne signifie pas forcément mobiliser des milliers d’euros. Il existe des produits accessibles dès 10 ou 50 € par mois, comme les ETF, le livret A, ou même le crowdfunding immobilier à petits tickets.
Petit salaire ≠ zéro capacité d’épargne
Ce n’est pas le montant du revenu qui compte, mais sa gestion. De nombreuses personnes à faibles revenus réussissent à dégager une épargne régulière, même modeste :
- En cuisinant maison (coût moyen / repas divisé par 3) ;
- En réduisant les abonnements ou dépenses automatiques ;
- En adoptant des outils comme You Need a Budget ou PiloteBudget.
Même 30 € par mois investis dans un ETF World depuis 10 ans représentent aujourd’hui plus de 5 300 € (source : justETF, données MSCI World annualisées à 8,7 %).
Commencer petit, c’est mieux que ne rien faire
L’effet de lissage dans le temps (ou DCA, Dollar Cost Averaging) permet de réduire les risques en investissant petit à petit, sans chercher à “timer” le marché.
C’est idéal pour les petits revenus :
- On automatise l’effort d’épargne ;
- On réduit la volatilité ressentie ;
- On accumule un capital psychologiquement motivant.
Même les plus grands investisseurs le disent : « Le plus dur, c’est de commencer. »
Quels sont les meilleurs outils pour les petits investisseurs ?
Voici les plus accessibles aujourd’hui :
- Livret A : pour les imprévus. Taux garanti, défiscalisé, jusqu’à 22 950 €.
- PEA ou CTO + ETF : frais très bas, performance moyenne de 7–9 %/an sur le long terme.
- Fonds solidaires dans l’épargne salariale : souvent méconnus.
- Crypto monnaies (avec prudence) : possible dès 10 €, mais attention aux risques.
- Crowdfunding immobilier ou ENR : accessible dès 50–100 €, rendement fixe de 5–7 %/an.
Ce qui compte : choisir un outil adapté au risque, à l’horizon et à la régularité d’épargne.
Conclusion : une croyance limitante, pas une fatalité
Non, on n’a pas besoin de gagner 3 000 €/mois pour investir. Ce qu’il faut : une vision long terme, de la régularité, et une bonne information.
L’important n’est pas de “faire fortune” du jour au lendemain, mais de commencer à faire travailler son argent plutôt que de le laisser dormir (ou fuir avec l’inflation).
L’investissement n’est pas réservé aux riches. Il est souvent ce qui permet de le devenir.
Peut-on vraiment investir avec 50 € par mois ?
Oui. Plusieurs solutions existent dès 10 ou 20 €. L’important est la régularité et le choix d’un support adapté.
Quel est le meilleur placement pour un petit salaire ?
Un ETF global dans un PEA ou un CTO, un livret A pour l’urgence, ou un crowdfunding encadré peuvent être des solutions pertinentes.
Faut-il attendre d’avoir beaucoup d’argent pour investir ?
Non. Plus on attend, plus on perd le pouvoir du temps et des intérêts composés. Mieux vaut commencer petit que ne rien faire.
comment faire si je ne peux vraiment rien mettre de côté ?
Commencez par stabiliser votre budget, créer un fonds d’urgence et réduire les charges fixes. L’investissement viendra ensuite naturellement.
